Guide de survie à la crise du logement : Comment acheter votre première propriété en Australie

 Guide de survie à la crise du logement : Comment acheter votre première propriété en Australie

  • Il est plus difficile que jamais d’être propriétaire d’un logement, en raison des taux d’intérêt élevés, de la hausse des prix et de la pénurie de logements.
  • Il n’est pas impossible d’effectuer un dépôt de garantie pour l’achat d’un logement grâce à des stratégies d’économie judicieuses.
  • L’achat d’un logement consiste à acquérir le meilleur bien possible avec les ressources disponibles.

Selon un récent rapport de Domain, le temps nécessaire à un jeune couple moyen pour économiser les 20 % d’acompte nécessaires à l’achat d’une maison a diminué de deux mois.

À l’annonce de cette nouvelle, certains peuvent se réjouir, pensant qu’il s’agit d’un signe que le vent tourne.

Pas si vite.

Le rapport indique que les couples consacrent en moyenne 46,5 % de leurs revenus au remboursement des prêts hypothécaires. Pour les ménages, ce chiffre tombe à 30,7 %.

Remboursement du prêt hypothécaire pour un logement de premier prix en pourcentage du revenu pour les couples âgés de 25 à 34 ans

Remboursement de l'hypothèque sur le premier logement en pourcentage du revenu pour les couples âgés de 25 à 34 ans
Source : Domaine.

Imaginez que vous consacriez la moitié de vos revenus au seul remboursement de votre prêt hypothécaire.

Actuellement, les propriétaires désireux d’acheter sont confrontés à un double problème : des taux d’intérêt élevés et des prix immobiliers gonflés en raison du déséquilibre entre l’offre et la demande sur le marché immobilier australien.

Prix hebdomadaires nationaux de l’immobilier

Le prix hebdomadaire national demandé pour une maison est de 832 915 $ en mars 2024.

C’est beaucoup.

Ce n’est un secret pour personne que le marché du logement australien est un peu dans le pétrin.

Décortiquer la crise du logement

Nous avons besoin de plus de logements. Le gouvernement fédéral et les gouvernements des États le savent et ont fait des promesses grandioses, mais des doutes importants ont été émis quant à leur capacité à tenir leurs promesses.

L’industrie australienne de la construction a eu du mal à répondre à la demande, la hausse des prix des matériaux, l’instabilité du marché et les problèmes de trésorerie ayant contribué aux vagues d’insolvabilité qui ont frappé le secteur.

Cette situation a également contribué à la mauvaise réputation du secteur auprès des consommateurs australiens ces derniers temps. Construire du neuf coûte plus cher que d’acheter de l’ancien, et le parcours est semé d’embûches – les projets dépassent le budget, ne sont pas livrés dans les délais ou selon les spécifications, ou ne sont tout simplement pas livrés.

La croissance démographique et les migrations vers l’Australie font grimper la demande, tant dans le secteur du logement que dans celui de la location.

Si l’on ne fait pas partie des nombreux emprunteurs qui ont fait faillite à cause des taux d’intérêt élevés, la crise du logement a été une période faste pour les propriétaires, qui ont vu les loyers et la valeur des maisons grimper en flèche.

Loyers demandés au niveau national

Plutôt que de parler de crise du logement, il vaudrait mieux décrire cette période comme un cycle du logement qui profite aux propriétaires.

Les investisseurs enrichis par les bénéfices du cycle immobilier actuel se sont emparés des logements là où ils étaient encore (relativement) abordables, attirés par l’attrait de rendements délicieusement élevés, en particulier dans des régions comme Perth où l’inoccupation des logements locatifs est presque inexistante. Cette situation a catapulté les prix dans ces régions et exclu du marché les acheteurs d’un premier logement.

Rendement locatif à Perth

Alors que l’accessibilité au logement devient progressivement une chimère, nombreux sont ceux qui se sont résignés à une vie de locataire permanent dans l’une des pires crises locatives que l’on ait connues jusqu’à présent.

Compte tenu de la pénurie de choix et de la hausse des prix de l’immobilier, ceux qui ont les moyens de s’offrir leur premier logement se demandent s’ils ne devraient pas attendre la fin du cycle immobilier actuel.

L’adage veut que l’on achète plutôt que de louer, car un bien immobilier constitue une excellente protection contre l’inflation. Plus grande réserve de richesse au monde après l’or, les biens immobiliers ont historiquement pris de la valeur à un rythme supérieur à celui de l’inflation.

C’est pourquoi nous avons posé à plusieurs des meilleurs experts immobiliers d’Australie la question à un million de dollars : Comment acheter un logement en période de crise immobilière ?

Première étape : Épargner pour un dépôt de garantie

Nicola McDougall, présidente de Property Investment Professionals of Australia (PIPA), a déclaré à The Property Tribune qu’il avait toujours été difficile d’économiser pour le dépôt d’une maison.

Nicola McDougall
La présidente de la PIPA, Nicola McDougall. Image : PIPA

« Il est important que les candidats à l’accession à la propriété mettent de côté une somme régulière qu’ils peuvent se permettre d’épargner régulièrement – de préférence sur un compte bancaire séparé ou même dans une banque séparée », a-t-elle déclaré.

« Les prêteurs tiendront compte de vos frais de subsistance ainsi que de vos prêts personnels, alors essayez de les réduire autant que possible pendant votre période d’épargne.

Peter Koulizos, maître de conférences en immobilier à l’université d’Adélaïde, précise que la première étape de l’accession à la propriété consiste à rendre visite à un prêteur ou à un courtier en prêts hypothécaires afin de déterminer votre capacité d’emprunt.

Peter Koulizos PIPA
Peter Koulizos. Image : Property Planning Australia.

« Ce montant sera principalement déterminé par leurs revenus. Une fois qu’il a été déterminé, il peut calculer le montant du dépôt qu’il doit épargner pour répondre aux critères du ratio prêt-valeur (LVR) du prêteur, par exemple un dépôt de 10 % ou un dépôt de 5 % », a-t-il déclaré.

« Par exemple, disons qu’ils veulent acheter une maison d’une valeur de 600 000 dollars. Le prêteur dit qu’il peut emprunter 550 000 dollars et exige un dépôt minimum de 10 % ; il devra épargner 50 000 dollars, plus tous les autres frais tels que le droit de timbre.

« Une fois qu’ils savent combien ils doivent épargner, ils peuvent mettre en place un plan.

« Par exemple, pour obtenir un dépôt de garantie de 50 000 dollars, ils pourraient épargner 500 dollars par semaine pendant 100 semaines afin d’atteindre leur objectif. Si, à l’heure actuelle, ils ne peuvent pas épargner 500 dollars par semaine, ils devront soit réduire leurs dépenses dans d’autres domaines, soit revoir leurs attentes à la baisse et acheter une maison moins chère, ce qui signifie qu’ils auront besoin d’un dépôt moins important.

« Formuler un budget et le respecter est un excellent moyen de commencer à économiser en vue d’un dépôt de garantie pour un logement.

Quatre conseils utiles pour la constitution d’un dépôt de garantie

Le fondateur et directeur général d’Aus Property Professionals, Lloyd Edge, nous a donné plusieurs conseils précieux pour aider les candidats à l’achat d’un premier logement à atteindre leurs objectifs en matière d’épargne.

Lloyd Edge. Image : Aus Property Professionals.

« Pour se préparer à un dépôt de garantie, les acheteurs potentiels doivent examiner leurs habitudes de dépenses actuelles et trouver des moyens de maximiser leur capacité de remboursement ou le montant que la banque est disposée à leur prêter », a-t-il déclaré.

« En fait, la capacité d’emprunt de la plupart des acheteurs a diminué de 30 % au cours de l’année en raison de la hausse des taux d’intérêt et de l’impact de l’inflation.

« De petits changements vous permettront de maximiser votre capacité d’emprunt, tout en améliorant vos habitudes de consommation. »

Tout d’abord, l’annulation et la réduction des cartes de crédit sont essentielles pour améliorer votre capacité d’emprunt.

« C’est une évidence. Si vous avez des cartes de crédit que vous n’utilisez pas, annulez-les. Les banques considéreront la limite de la carte de crédit comme une responsabilité, même si vous ne devez rien ! a déclaré M. Edge.

« Pour les cartes de crédit que vous possédez, réduisez la limite à un montant raisonnable et essayez de la rembourser chaque mois. Il est préférable d’utiliser une carte de débit/épargne plutôt qu’une carte de crédit et de ne conserver votre carte de crédit que pour les urgences, avec une limite aussi basse que possible.

« Sans carte de crédit, vos frais de subsistance seront réduits dans le calcul de votre capacité de remboursement. »

Deuxièmement, évitez les emplois en espèces.

« Si vous travaillez dans le secteur du commerce ou des services, vous pouvez être tenté d’accepter des paiements en espèces pour certains travaux afin d’éviter de payer plus d’impôts.

« Bien qu’il s’agisse d’une pratique illégale pour éviter de payer des impôts, il faut également tenir compte du fait que, sans la preuve des revenus que vous avez réellement gagnés, les prêteurs ne pourront vous proposer un prêt que sur la base des revenus prouvés par votre déclaration d’impôts – et certains prêteurs peuvent même demander à voir jusqu’à deux ans d’antécédents ».

Troisièmement, réduisez les dépenses inutiles.

« Lorsque vous consultez vos relevés bancaires mensuels, je vous invite à examiner ligne par ligne les dépenses qui peuvent être supprimées ou réduites, même si elles sont minimes », a-t-il déclaré.

« Avez-vous vraiment besoin de vous abonner à tous les services de diffusion en continu tels que Netflix, Stan, Disney, Amazon Prime, FOXTEL et Paramount ? Si possible, annulez les services de diffusion en continu ou contentez-vous d’un seul service à la fois pour réduire vos dépenses.

« Jetez un coup d’œil à vos factures de téléphone et d’Internet et comparez le montant que vous dépensez pour vos forfaits avec la part de votre forfait que vous utilisez réellement.

« Il est très probable que vous ayez pris un forfait de données beaucoup plus important que ce dont vous avez besoin, alors essayez de réduire ces coûts si possible.

« Un autre domaine qui pourrait vous surprendre est le montant que vous dépensez en fait pour les plats à emporter. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que le café quotidien, le petit plaisir de l’après-midi et les plats à emporter le week-end représentent une somme importante au cours du mois.

« Une fois que vous serez capable de réfléchir de manière critique à vos habitudes de consommation, vous remarquerez que votre capacité d’emprunt s’améliorera et que vous serez mieux à même d’honorer vos prêts.

Enfin, M. Edge conseille de faire le tour des prêteurs pour obtenir le meilleur résultat possible.

« Si vous avez du mal à obtenir le montant de pré-approbation dont vous avez besoin pour acheter cette propriété, vous obtiendrez peut-être un résultat différent si vous vous adressez à un autre prêteur.

« La meilleure façon de rechercher un prêteur est de faire appel à un courtier hypothécaire expérimenté qui comprend vos besoins et peut vous aider à trouver un prêt qui répond vraiment à vos besoins.

Faut-il toujours un apport de 20 % ?

Souvent, le terme « dépôt de garantie » est utilisé de manière interchangeable avec le terme « dépôt de garantie de 20 % ». Nous avons posé la question à des experts : Le dépôt doit-il toujours être de 20 % ?

Edge explique qu’un dépôt de 20 % permet d’éviter le coût supplémentaire de l’assurance hypothécaire du prêteur (LMI) et d’obtenir un LVR idéal, c’est-à-dire le montant emprunté par rapport au dépôt.

L’assurance hypothécaire du prêteur est une assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’hypothèque.

« La plupart des acheteurs d’un premier logement n’ont pas besoin d’un dépôt de 20 %. Au contraire, il se situe souvent entre 5 et 10 %, et de nombreux prêteurs proposent des prêts immobiliers aux primo-accédants dont le ratio LVR est plus élevé », ajoute M. McDougall.

« Il existe toute une série de subventions et d’avantages pour les accédants à la propriété.

« Toutefois, nombre d’entre elles sont liées à l’achat ou à la construction de logements neufs, ce qui n’est peut-être pas la meilleure solution pour eux.

« Cela peut être dû à des prix d’achat plus élevés ou au fait qu’ils sont situés à la périphérie de la ville, ce qui ne correspond pas au mode de vie d’un jeune, ou à des kilomètres de son lieu de travail et de ses amis.

« Si les subventions de ce type peuvent sembler attrayantes, elles ne conviennent pas nécessairement à tout le monde.

« J’encourage les propriétaires occupants et les investisseurs à acheter un bien immobilier avec le dépôt minimum requis.

Peter Koulizos, Université d’Adélaïde

« Par exemple, si vous voulez acheter une maison de 500 000 dollars et que le dépôt minimum de la banque est de 5 %, vous n’avez besoin d’épargner que 25 000 dollars. En revanche, si vous souhaitez un dépôt minimum de 20 %, soit 100 000 dollars, il vous faudra beaucoup plus de temps pour économiser. Entre-temps, les prix de l’immobilier continueront d’augmenter et rendront l’achat d’un logement encore plus difficile », a déclaré M. Koulizos.

« Les acheteurs d’un premier logement peuvent éviter de payer l’IMT s’ils remplissent les conditions requises pour bénéficier de la garantie du gouvernement fédéral sur les premiers logements.

« Les investisseurs devront payer l’IMT s’ils achètent une propriété avec moins de 20 % d’acompte, mais l’IMT est déductible des impôts car il s’agit d’un coût d’exploitation.

« L’examen des subventions gouvernementales disponibles dans votre État peut vous aider à obtenir une aide supplémentaire pour l’achat de votre premier logement. Le Nationwide First Home Loan Deposit Scheme (FHLDS) permet aux primo-accédants éligibles d’acheter une maison modeste avec un dépôt de 5% seulement (les critères du prêteur s’appliquent) », a ajouté M. Edge.

« En effet, la National Housing Finance and Investment Corporation (NHFIC) garantit à un prêteur participant jusqu’à 15 % de la valeur du bien acheté qui est financé par le prêt immobilier d’un primo-accédant éligible.

« Toutefois, le système ne soutient que 10 000 prêts garantis par exercice financier. Il y a des limitations et des conditions d’éligibilité.

« Pour tirer le meilleur parti de votre dépôt, il est important que vous vérifiiez toutes les subventions et tous les programmes gouvernementaux disponibles sur le site Web du gouvernement de votre État ou de votre Territoire, car ces programmes diffèrent d’un pays à l’autre. »

Comment choisir son premier logement ?

Si vous êtes en mesure d’acheter votre première maison, vous pouvez vous concentrer sur le choix de ce que vous voulez.

Pour tous les autres, les experts estiment qu’il est essentiel d’établir des priorités.

« Les acheteurs d’un premier logement doivent acheter ce qu’ils peuvent se permettre, c’est-à-dire, en fonction de leur situation personnelle, une maison, une maison en rangée ou un logement », a déclaré Mme McDougall.

« Ils doivent toujours se rappeler que leur première propriété ne sera pas la dernière et qu’ils doivent la considérer comme un point d’ancrage sur le marché dont ils pourront tirer parti pour améliorer leur situation au cours des décennies à venir. »

M. Koulizos a suggéré de choisir une maison plutôt qu’un appartement pour un logement d’étape, car la croissance du capital y est généralement meilleure que dans le cas d’un appartement. En outre, il a souligné que les maisons proches de la ville ou de la mer ont une meilleure croissance en capital.

Plutôt que d’acheter du neuf, M. Edge souligne que l’emplacement est essentiel pour protéger la valeur future de son logement.

« Cherchez à acheter loin des routes fréquentées mais à proximité des commodités comme les transports publics et les écoles, car ces biens seront toujours très demandés.

« L’achat d’un logement neuf signifie que vous payez le prix fort et qu’il vous faudra un peu de temps pour acquérir la valeur nette du bien ; vous ne profiterez pas non plus de l’amortissement d’un logement neuf s’il s’agit de votre résidence principale.

« Il serait plus sage d’acheter un logement bien situé mais qui nécessite un peu d’entretien, afin de pouvoir le rénover et d’en améliorer la valeur pour créer des fonds propres et augmenter votre dépôt pour votre prochain logement. »

Quant à la question de savoir si une maison ou un appartement constitue un meilleur premier logement, M. Edge a déclaré ce qui suit cela dépend.

« La question de savoir si une maison ou un appartement est un meilleur choix dépend en fait des spécificités de l’endroit où l’on se trouve. Examinez les données démographiques de la région et achetez un bien immobilier adapté au mode de vie environnant.

« Les appartements nécessitent moins d’entretien, sont plus faciles à entretenir et constituent un excellent tremplin pour un premier logement, mais il est important de faire preuve de diligence, d’examiner les rapports de la copropriété et de s’assurer que le fonds d’amortissement est suffisant.

« Les maisons sont susceptibles de s’apprécier davantage que les appartements car la valeur du terrain augmente avec le temps, mais il ne faut pas négliger le potentiel des appartements bien situés. »

Faire en sorte que vos premiers pas dans l’accession à la propriété se fassent en douceur

La pierre angulaire d’une première expérience d’accession à la propriété en douceur est simple.

Achetez ce que vous pouvez vous permettre.

Bien sûr, ce ne sera peut-être pas la maison de rêve entièrement vitrée, perchée au sommet d’une colline et offrant une vue imprenable sur une plage de baignade immaculée où se promènent quelques locataires.

Ce n’est pas le rêve côtier de Byron Bay, Apollo Bay ou Cottesloe que vous vous étiez imaginé.

En fait, elle est plutôt délabrée. L’agent immobilier vous assure qu’elle sera « très bien » avec une « couche de peinture ».

Néanmoins, ce qui est important, c’est qu’elle est le vôtre.

« Pour que la première expérience d’achat d’un logement se passe bien, il faut d’abord prendre conscience qu’il faudra faire quelques sacrifices pour acheter un logement et rembourser le prêt hypothécaire », a déclaré M. Koulizos.

« L’autre solution consiste à rester locataire et à payer un loyer jusqu’à sa mort.

Peter Koulizos, Université d’Adélaïde

Et si vous faites partie des Australiens qui luttent au quotidien contre la crise des loyers, vos remboursements hypothécaires seront plus élevés que votre loyer.

Cela signifie que vous devez réévaluer vos priorités et faire des sacrifices financiers. Cela peut signifier prendre un autre emploi, arrêter vos séances nocturnes de thérapie eBay, ou renoncer à votre beuverie hebdomadaire à Chapel Street.

« De nombreux primo-accédants ont du mal à adapter leur mode de vie à l’achat d’un logement parce qu’ils sont obligés de couvrir les remboursements du prêt hypothécaire et qu’ils risquent de souffrir d’un stress hypothécaire », a déclaré M. Edge.

« Le stress hypothécaire survient lorsque les remboursements hypothécaires d’un ménage représentent 30 % ou plus du revenu total avant impôt du ménage. Il s’agit du seuil à partir duquel une personne a du mal à rembourser son prêt hypothécaire et à maintenir son niveau de vie.

« Pour éviter de se retrouver dans une situation de stress hypothécaire, il faut éviter de prendre des risques élevés lors de l’achat d’un bien immobilier. Il est préférable de toujours prévoir le pire mais d’espérer le meilleur lorsque vous envisagez de rembourser votre prêt hypothécaire.

« Cela signifie qu’il faut toujours prévoir le pire scénario et s’assurer que l’on peut faire face aux remboursements si ceux-ci augmentent de 3 % de plus que le taux d’intérêt actuel. Vous devez toujours vérifier si vous pouvez supporter des taux d’intérêt plus élevés, même si vous pensez que ce scénario est très improbable.

« Si votre situation personnelle change, la première chose à faire est de contacter votre courtier et de voir si vous pouvez obtenir une meilleure offre pour votre prêt hypothécaire.

« D’autres éléments à prendre en compte sont la nécessité d’accepter un travail supplémentaire pour couvrir les remboursements du prêt hypothécaire ou de trouver des moyens intelligents d’augmenter les revenus de votre ménage. Si vous avez l’impression de subir des contraintes hypothécaires, envisagez de louer votre garage ou l’espace excédentaire pour l’entreposer.

« La réduction des dépenses discrétionnaires pour les plats à emporter, les divertissements, les vêtements de luxe et les dépenses non essentielles contribuera grandement à éviter le stress lié au prêt hypothécaire. »

« L’épargne pour le dépôt de garantie peut être le point le plus difficile, car de nombreux acheteurs d’un premier logement paient un loyer tout en essayant d’épargner pour le dépôt de garantie », a déclaré M. Koulizos.

« Une fois la caution économisée, les remboursements du prêt hypothécaire commencent. Au début, ces remboursements sont souvent plus élevés que le loyer équivalent qu’il faudrait payer pour la même maison, mais avec le temps, les loyers augmentent et les remboursements hypothécaires se stabilisent, ce qui signifie qu’il devient plus facile de rembourser le prêt hypothécaire que de payer un loyer ».

« Il est toujours préférable d’acheter dans une fourchette de prix qui permette de rembourser confortablement le prêt hypothécaire, tout en disposant des liquidités nécessaires pour faire face à d’autres coûts, tels que les taxes communales et les frais d’administration, ainsi qu’aux réparations qui s’imposent », ajoute Mme McDougall.

Elle ajoute que le fait de travailler avec une équipe d’experts immobiliers, tels que des courtiers en prêts hypothécaires professionnels ou des agents d’achat, peut accélérer la première expérience d’achat d’un logement.

Pouvez-vous anticiper le marché ?

Les prix de l’immobilier en Australie atteignent des sommets. Une maxime courante en matière d’investissement est d’acheter au plus bas et de vendre au plus haut.

En matière d’immobilier, la règle est la suivante acheter quand on peut.

Néanmoins, vous n’avez jamais fait un achat aussi important de votre vie. Vous ne possédez pas d’actions, vous n’avez aucune idée de ce qu’est un « ETF ». Vous avez besoin de conseils professionnels. Vous vous connectez donc sur Reddit et demandez l’avis des experts.

Il est fort probable que les gens vous diront la même chose : achetez quand vous le pouvez. Mais de temps en temps, vous lisez ici et là un commentaire modérément augmenté par Somebody McSomebody qui prophétise un effondrement imminent du marché immobilier australien, à l’instar de la crise des prêts hypothécaires à risque aux États-Unis.

La question reste posée : Faut-il acheter à des niveaux record ?

« Timer le marché, c’est de la spéculation, purement et simplement ».

Nicola McDougall, PIPA

« Le meilleur moment pour acheter est celui où l’on est prêt à le faire financièrement », a déclaré Nicola McDougall.

« Peu importe que vous achetiez votre première maison lorsque les conditions du marché sont molles, stables ou à la hausse, car l’acquisition d’un bien immobilier est un investissement à long terme.

« Ce qui compte, c’est d’en acheter un lorsque vous le pouvez.

« Malheureusement, il y a beaucoup, beaucoup d’histoires de personnes qui ont attendu le moment idéal et qui n’ont rien acheté parce que les prix ont commencé à augmenter et que leur dépôt n’était plus suffisant.

« La clé de l’achat de votre premier logement est simplement d’acheter dès que vous êtes en position financière de le faire ».

« Si vous avez l’intention d’acheter et de conserver votre logement à long terme, vous devez acheter dès que possible. En moyenne, les prix de l’immobilier augmentent de 7 à 8 % par an, donc plus vous repoussez l’achat d’une maison, plus il est difficile d’acheter », a déclaré M. Koulizos.

« Il peut sembler intéressant d’anticiper le marché, mais c’est pratiquement impossible à réaliser. Nous ne connaissons les pics et les creux du marché qu’une fois qu’ils se sont produits.

« Nous disons que nous aurions dû acheter notre maison à ce moment-là ou que nous aurions dû la vendre à ce moment-là, mais c’est après coup.

« Il est très difficile de prévoir l’évolution du marché de l’immobilier résidentiel australien, car de nombreux facteurs l’influencent. Après 40 ans d’expérience sur le marché de l’immobilier, je ne connais personne qui ait réussi à faire des prévisions correctes à 100 % !

« Le meilleur moment pour acheter un bien immobilier est celui où l’on peut se le permettre. Même les experts essaient d’anticiper le marché et se trompent », ajoute M. Edge.

« Il s’agit d’acheter le meilleur bien possible au moment où l’on peut se le permettre.

Lloyd Edge, Aus Property Professionals

« Considérez ceci : lorsque tout le monde attend que le marché s’améliore, vous aurez le choix du marché parce que c’est en fait le meilleur moment pour acheter une propriété.

« Faire le contraire de tout le monde peut être un bon signe lors de l’achat d’un bien immobilier. Si vous achetez alors que les autres sont sur la touche, vous aurez plus de choix, plus de pouvoir de négociation et plus de temps pour effectuer vos vérifications préalables, etc.

« Lorsque ceux qui sont sur la touche décident que les conditions sont meilleures et veulent entrer sur le marché, la concurrence s’accroît, ce qui fait monter les prix, et vous perdez votre pouvoir de négociation. C’est à ce moment-là que l’on commence à voir les biens s’envoler, car les acheteurs ont peur de manquer quelque chose.

« Je ferais également très attention aux personnes qui vous conseillent lors de l’achat d’un bien immobilier. De nos jours, il semble que tout le monde soit un « expert » du marché immobilier, y compris votre famille, vos amis, vos voisins, et même l’oncle perdu de vue de quelqu’un aura un conseil à vous donner.

« À moins qu’il ne s’agisse de professionnels chevronnés, je serais très prudent quant aux personnes à qui demander conseil. En effet, le marché de l’immobilier est en constante évolution, et le marché d’aujourd’hui sera très différent de celui où vos parents ont acheté il y a plus de 20 ans, et même très différent de celui où votre ami a acheté sa maison il y a 12 mois !




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