Samuel974![MICHELLE BULLOCK ESTIMATIONS DE LA RBA](data:image/svg+xml,%3Csvg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 1280 720"%3E%3C/svg%3E)
La gouverneure de la Banque centrale, Michelle Bullock, annoncera l’avenir des taux d’intérêt du pays, et l’on s’attend à ce que les prêts hypothécaires coûtent bientôt plus cher. Photo : Martin Ollman.
Les détenteurs de prêts hypothécaires australiens pourraient devoir débourser plus de 100 dollars supplémentaires par mois, soit plus de 1 200 dollars par an, pour leur prêt immobilier d’ici la fin de la journée.
Mais avec la bonne approche et une certaine prévoyance, une hausse des taux peut simplement signifier un voyage chez Bunnings plutôt qu’une douleur financière à venir. Des économistes et des banquiers révèlent comment ils gardent une longueur d’avance sur la Banque de réserve et ses décisions en matière de taux, et comment vous pouvez vous retrouver dans une situation où ce n’est qu’une excuse pour aller chez Bunnings.
Ce conseil intervient alors que la RBA devrait relever le taux directeur national de 0,25 point de pourcentage.
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Pour le prêt moyen de 694 000 dollars australiens, selon le Bureau australien des statistiques, cela signifie que les remboursements passeront de 4 233 dollars australiens par mois à 4 337 dollars australiens.
Gareth Spence, économiste en chef de la NAB pour l’Australie, a déclaré que sa première mesure après une hausse des taux serait de « revoir rapidement mon prêt immobilier ».
« Beaucoup de gens ne réalisent pas qu’il est possible de lier plusieurs comptes compensatoires pour réduire les frais d’intérêt », a déclaré M. Spence.
« De petites choses comme ça peuvent aider à atténuer l’impact d’une hausse des taux, sans nécessiter de changements dans les dépenses. »
Gareth Spence, économiste senior à la NAB, a conseillé aux propriétaires de prêts immobiliers d’examiner très attentivement leur prêt et la manière dont ils utilisent des outils tels que les comptes compensatoires pour le garder sous contrôle.
Monica Wegner, directrice générale de Commonwealth Bank Everyday Banking, a déclaré qu’il était important d’être proactif et qu’en utilisant les outils de gestion financière des applications bancaires, il était possible de repérer les comportements qui pourraient nuire à votre capacité à faire face à une hausse des taux.
Ces outils peuvent également vous aider à développer de bonnes habitudes financières et à atteindre vos objectifs d’épargne et autres étapes financières importantes en les décomposant en petites étapes.
Shane Oliver, économiste en chef chez AMP Capital, a déclaré qu’il n’était pas tout à fait convaincu qu’une hausse des taux allait se produire, certains aspects de l’inflation ne justifiant pas nécessairement une telle décision, même s’il a noté que la RBA avait essentiellement suggéré qu’elle pourrait procéder à une hausse dans son dernier commentaire.
Son conseil à ceux qui ont un prêt hypothécaire est de planifier à l’avance.
Le meilleur conseil de Shane Oliver, directeur de la stratégie d’investissement et économiste en chef chez AMP, pour faire face aux hausses de taux de la Banque de réserve, est de se serrer la ceinture avant qu’elles ne se produisent. Photo : NewsWire / John Appleyard.
« Ma stratégie a toujours été de rembourser mon prêt hypothécaire dès que possible », a déclaré M. Oliver.
« Je m’y consacrais entièrement, sachant qu’une fois le solde réduit, après un an par exemple, on dispose d’une plus grande marge de manœuvre pour absorber les hausses de taux.
« Consacrez tout votre argent au remboursement de votre prêt hypothécaire et gardez à l’esprit qu’une fois que vous aurez réduit un peu votre dette, les années suivantes seront plus faciles. »
Le solde de votre prêt hypothécaire est également un bon endroit où placer vos primes ou vos gains inattendus.
Il a toutefois souligné qu’il était possible d’envisager de fixer son taux d’intérêt, mais qu’à ce stade, « le mal était peut-être déjà fait ».
Nerida Conisbee, économiste en chef chez Ray White, a déclaré qu’après avoir échangé son prêt hypothécaire de Melbourne contre un autre à Sydney, elle n’avait jamais autant réfléchi à ses remboursements qu’aujourd’hui.
Nerida Conisbee, économiste en chef du groupe Ray White, conseille de réduire votre budget vestimentaire et d’effectuer une analyse coûts-bénéfices avant de vous engager dans des achats importants.
Elle en est venue à remettre en question son budget vestimentaire, mais aussi à revenir à certains des comportements qu’elle a appris de son père pendant son enfance.
« Mon père était très économe », explique Mme Conisbee.
« Il a fait une analyse coûts-bénéfices avant d’acheter une machine à pain quand nous étions enfants. Une partie de cette discipline m’a influencée, alors je m’en inspire un peu. »
L’économiste indépendante Nicki Hutley, qui apporte son soutien au Climate Council, a déclaré avoir eu du mal à rembourser son prêt immobilier lorsque les taux avoisinaient les 20 %, et que la principale leçon qu’elle en avait tirée était d’ignorer ce que votre banque était prête à vous prêter.
« Laissez-vous une marge de manœuvre plus importante », conseille Mme Hutley.
Elle a conseillé à ses propres enfants de continuer à rembourser leur prêt hypothécaire au même niveau qu’avant la baisse des taux l’année dernière. Pour ceux qui ont suivi ce conseil, une hausse des taux signifiera simplement qu’ils ne rembourseront pas leur prêt aussi rapidement qu’ils l’auraient fait autrement.
L’économiste indépendante Nicki Hutley affirme que les acheteurs immobiliers devraient ignorer ce que leur banque est prête à leur prêter et se concentrer plutôt sur ce qu’ils savent pouvoir rembourser sans difficulté.
De même, l’une des meilleures choses à faire, selon elle, est de continuer à surveiller les promotions dans les supermarchés, même lorsque la conjoncture est favorable et que les taux sont en baisse.
« Il ne faut pas gaspiller son argent, et plus on économise, mieux c’est », a-t-elle déclaré.
Enfin, Mme Hutley a déclaré qu’il valait la peine de garder à l’esprit qu’avec la valeur actuelle des maisons, vous avez bien fait d’atteindre un point où vous pouvez contracter un prêt immobilier.
« Avec le temps, votre prix augmentera et vous serez mieux rémunéré », a-t-elle déclaré.
« Et tant que vous conservez votre emploi, vous pouvez toujours faire des efforts pour vous serrer la ceinture. »
Tim Reardon, économiste en chef de la Housing Industry Association, a déclaré que la meilleure décision qu’il ait prise était de rembourser son prêt immobilier avant l’âge de 40 ans, mais qu’il s’inquiétait toujours de l’impact d’une hausse des taux d’intérêt sur son activité secondaire en tant que bailleur de fonds d’une distillerie de gin.
Tim Reardon, économiste en chef de la HIA, affirme que la meilleure façon de contrer une hausse des taux est d’être économe et de trouver un partenaire qui partage la même mentalité. Photo : Tertius Pickard.
« Plus les taux absorbent d’argent, moins les gens ont d’argent à dépenser pour ce qui est, dans mon cas, un bien de luxe », a déclaré M. Reardon.
Fort de cette motivation, son principal conseil était que pour contrer les hausses de taux d’intérêt, il fallait commencer dès l’achat d’une maison. Pour ceux qui avaient fait le bon choix, une hausse des taux pourrait simplement signifier un nouveau voyage chez Bunnings.
« Sachez que vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire et que vous pouvez prendre de l’avance », a déclaré M. Reardon.
« Achetez la maison la moins chère que votre ego puisse se permettre. Ensuite, consacrez votre temps à investir dans la maison pour la rendre aussi jolie que possible. »
L’économiste a également conseillé à ceux qui n’ont pas encore envisagé d’acheter une maison de rechercher un partenaire économe, car cela contribuerait à réduire le stress lié aux finances.
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