Que faire pour reconstruire votre vie après une catastrophe

J’ai récemment vu quelque chose qui m’a rappelé les effets à long terme d’une catastrophe.

Les gens sont toujours en train de reconstruire après l’incendie de Paradise, en Californie, il y a deux ans. Ils sont également en train de reconstruire des parties de Houston, après que l’ouragan Harvey a inondé la partie sud-est de la ville il y a trois ans. Plus surprenant que cela, la Nouvelle-Orléans tente toujours de se remettre, 15 ans après que l’ouragan Katrina a franchi les digues et inondé la ville.

Lorsque nous pensons à la reconstruction, nous nous limitons normalement à l’aspect physique de la reconstruction, comme la reconstruction de nos maisons et de nos entreprises. Mais reconstruire une maison peut ne pas reconstruire une vie. Nos vies consistent en bien plus qu’un endroit où vivre et reconstruire un endroit où reposer nos têtes. La maison, c’est la famille et ce lien émotionnel, et la restauration qui peut être beaucoup plus difficile que de construire des murs et un toit.

En vérité, reconstruire, c’est reconstruire votre vie, pas seulement votre maison. Oui, la reconstruction de votre maison en fait partie; mais ce n’est en aucun cas tout cela. La vie est bien plus, y compris les relations, les expériences, les souvenirs, les moments spéciaux et les choses que nous aimons faire. Certains de ces éléments pourraient être perdus à jamais, tandis que d’autres auront besoin d’années avant de faire à nouveau partie de nos vies.

J’ai longtemps dit que survivre aux conséquences d’une catastrophe était bien plus difficile que de survivre à la catastrophe elle-même. Mais cela l’amène à un tout autre niveau. Nous avons vu des cas où il a fallu des mois pour restaurer les services et la chaîne d’approvisionnement après une catastrophe, mais nous n’examinons normalement pas ce qu’il faut pour restaurer la vie d’une personne.

Tout commence par la grande décision

La toute première décision que quiconque doit prendre, après la destruction de sa maison, est de savoir s’il va retourner et reconstruire ou essayer de se refaire une vie ailleurs. Pour beaucoup, en particulier pour ceux qui ont le plus perdu, il y a peu de raisons de retourner dans ce qui était leur maison. Non seulement il y aura trop de mauvais souvenirs à garder; mais il n’y a peut-être pas beaucoup d’occasions de revenir.

Si nous regardons les statistiques sur la façon dont Katrina a affecté la Nouvelle-Orléans, la population de la ville est passée de 484 675 (avril 2000) à 230 172 (juillet 2006). C’est un peu plus de la moitié de la population totale de la ville. Bien qu’il ait lentement remonté, en 2015, il ne représentait que 80% de ce qu’il avait été en 2000.

Pour beaucoup de gens, la douleur de retourner à ce qui n’a peut-être pas été une belle vie et le coût de la reconstruction est tout simplement trop élevé. Une catastrophe majeure peut être considérée comme une opportunité, en particulier après avoir déjà déménagé à cause de la catastrophe. Si tout est détruit à la maison, pourquoi retourner voir ce que vous pouvez récupérer?

Un habitant de la classe moyenne de la Nouvelle-Orléans a déclaré avoir fouillé les restes de sa maison après l’ouragan et les inondations, essayant de trouver ce qu’il pouvait sauver. Quand il avait terminé, ses affaires pouvaient tenir dans un sac à main. Ce n’est pas grand chose à faire. Pourtant, étonnamment, il l’a fait et il a reconstruit sa vie.

La reconstruction commence avec la maison

La première chose à laquelle la plupart des gens doivent penser est de récupérer ce qu’ils peuvent. C’est la partie la plus difficile émotionnellement du processus. Traverser les décombres de votre maison, voir tout ce que vous possédiez transformé en poubelle déchirerait n’importe qui. Pourtant, cela doit être fait. Les quelques articles qui peuvent être récupérés deviennent une pierre de touche importante avec les jours précédant la catastrophe, même s’ils sont endommagés.

Effacer le site peut être une proposition coûteuse en soi, et c’est une proposition que l’assurance ne couvre pas. En fait, l’assurance habitation ne suffit jamais à payer les dommages qui surviennent lors de la destruction d’une maison. Il vaut peut-être mieux le considérer comme du capital de départ, rien de plus.

En parlant d’assurance

La police d’assurance habitation moyenne vise à rembourser l’hypothèque si la maison est détruite. Ce n’est pas bon pour le propriétaire. Si de l’argent est toujours dû sur l’hypothèque, cela vient en premier, le propriétaire ne recevant que ce qu’il lui reste par la suite. Étant donné qu’il faut 18,5 ans pour arriver au point où les paiements mensuels de principe dépassent les paiements d’intérêt mensuels sur un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, la société de prêts hypothécaires en profitera.

Mais même si l’hypothèque est entièrement payée, l’assurance habitation ne suffira pas à remplacer la maison. Disons qu’un couple a acheté une maison en 1980 pour 47 200 $. À présent, ils auraient depuis longtemps payé cette maison. S’il était détruit, l’assurance leur paierait le montant initial de la police, soit 47 200 $. Mais la construction de cette maison coûterait 234,52% de plus aujourd’hui qu’en 1980. Ainsi, l’argent qu’ils recevraient ne couvrirait même pas la moitié des 110 $ et plus qu’il faudrait pour reconstruire cette maison.

Peu importe la façon dont vous la regardez, la reconstruction est une proposition coûteuse et l’assurance n’ira que si loin pour la rendre possible. Même l’aide de la FEMA ne fera pas la différence. Après Katrina, le paiement moyen aux victimes était de 7 114 $, avec une possibilité maximale de 30 000 $ par ménage.

L’assurance habitation ne fait généralement pas du bien non plus pour les biens personnels. La police du propriétaire typique comprend une couverture du contenu jusqu’à 50% de la valeur assurée de la maison. Donc, cette même famille recevrait 23 600 $ pour remplacer tous leurs meubles et biens. Quelqu’un pense-t-il qu’il pourrait le faire pour cette somme d’argent?

Vous pouvez augmenter la valeur de la partie biens personnels de votre assurance habitation, si vous êtes prêt à payer un supplément. J’ai un avenant sur ma police pour couvrir la valeur des outils dans mon atelier, ce qui est considérablement. Le coût supplémentaire n’est pas si élevé, et si quelque chose arrive, j’ai ce montant supplémentaire pour travailler.

La bonne nouvelle ici est que c’est bien mieux que ce à quoi les gens étaient confrontés il y a 100 ans. À l’époque, la destruction de votre maison lors d’une catastrophe naturelle était vraiment dévastatrice, sans assurance ni aide gouvernementale pour vous aider. À peu près la seule aide que quelqu’un recevrait serait de ses amis, voisins et groupes religieux. Mais bien sûr, si tout le monde était dans le même bateau, il n’y aurait pas d’aide à faire circuler.

Fais le toi-même?

Toute personne occupant ce poste peut prendre deux options. Le premier est de renoncer à l’ancienne maison et de recommencer, de construire ou d’acheter ailleurs. Cela nécessitera un prêt immobilier ou une hypothèque, selon que vous achetez ou construisez. Si vous obtenez un crédit immobilier, vous avez généralement un an pour construire, avant qu’il ne doive être reconduit en prêt hypothécaire.

Beaucoup d’argent peut être économisé en faisant le plus de travail possible. Dans le cas d’inondations, comme cela s’est produit avec les ouragans Katrina et Harvey, la plupart des dommages étaient des dégâts d’eau aux panneaux muraux, à la moquette, à l’isolation et aux garnitures; toutes les choses que vous pouvez faire vous-même. Si vous êtes bricoleur ou que vous souhaitez apprendre à en devenir un, la seule de ces choses que vous pourriez trouver que vous ne pouvez pas faire vous-même est d’installer le tapis.

Certes, le faire vous-même demandera beaucoup de temps, mais environ 39% du coût de construction d’une maison est le coût de la main-d’œuvre. Économiser autant pourrait réduire le coût global au point où le versement de l’assurance suffirait à couvrir les coûts de restauration de la maison.

Bien sûr, cela suppose qu’il y ait suffisamment de maison pour travailler. L’exemple que je viens de citer est celui des inondations, ce qui ne ressemble en rien à l’incendie d’une maison. À peu près la seule chose avec laquelle les habitants de Paradise, en Californie, devaient travailler était la fondation et la plomberie brute, une fois qu’ils avaient enlevé les cendres de leurs maisons.

Une chose à considérer, si vous faites face à une catastrophe qui a détruit de nombreuses maisons, est de louer un camion et d’aller dans une autre ville pour acheter la majeure partie de vos matériaux. Bien que les cours à bois et les centres de rénovation résidentiels locaux acheminent par camion du matériel supplémentaire pour répondre aux besoins, ils pourraient également augmenter les prix. Avant d’acheter quoi que ce soit, vérifiez le prix et déterminez ce qui sera moins cher pour vous.

Reconstruire votre vie

La reconstruction de votre maison n’est qu’une partie de la reconstruction de votre vie après une catastrophe. Bien que la maison soit importante, ces autres domaines le sont aussi. Vous ne pouvez pas vraiment considérer votre vie ensemble tant que tout n’a pas été réglé.

Votre travail

Votre travail est probablement tout aussi important que votre maison. Quel que soit le désastre qui aurait pu survenir, cela pourrait faire beaucoup plus de dégâts à votre communauté qu’à votre maison. Votre travail va-t-il exister? L’entreprise va-t-elle rouvrir les portes? Ou allez-vous, comme beaucoup d’autres, être au chômage pendant que vous essayez de reconstruire votre vie.

C’est un facteur majeur qui explique pourquoi certaines personnes choisissent de déménager plutôt que de reconstruire leur maison. Cela n’a vraiment pas beaucoup de sens de consacrer tout le temps et l’argent à la reconstruction, si vous n’avez pas les moyens d’y vivre.

Bien entendu, la catastrophe offrira des opportunités à certaines personnes, comme celles des métiers du bâtiment. Cela peut même offrir une opportunité à ceux qui n’occupaient pas de tels emplois, mais qui ont les compétences nécessaires pour changer et travailler dans ces domaines. Bien qu’il ne s’agisse que d’un travail temporaire (environ deux ans), cela pourrait inciter les gens à reprendre leur emploi normal.

Un monde post-catastrophe peut être un excellent moment et un excellent endroit pour démarrer une entreprise. Il y aura un grand besoin de nombreux services différents, offrant la possibilité à ceux qui ont l’imagination nécessaire pour démarrer ces entreprises.

Mais qu’en est-il de vos souvenirs?

La partie la plus difficile de reconstruire la vie de quiconque est de remplacer les choses qui comptent tant pour nous, les choses avec des souvenirs spéciaux qui leur sont attachés. Ces éléments peuvent rarement être remplacés et il est peu probable qu’ils survivent à la catastrophe. Les quelques choses que l’homme que j’ai mentionnées plus tôt ont réussi à sauver de leur maison à la Nouvelle-Orléans signifiaient probablement beaucoup pour eux; simplement parce que c’était tout ce qu’ils avaient laissé de leur vie d’avant.

Il est difficile de dire ce que chacun d’entre nous aurait pu laisser après avoir subi une telle catastrophe. Mais quels que soient les éléments que nous aurions, cela signifierait beaucoup pour nous, surtout s’ils avaient une valeur sentimentale avant la catastrophe. Mais y a-t-il quelque chose que nous pouvons faire pour nous assurer que nous conserverons ces souvenirs par la suite?

Une chose importante à faire est de télécharger des photos de famille sur le cloud. Les photographies sont devenues l’un des principaux moyens par lesquels les gens conservent les souvenirs de leur famille. Mais si ces photos ne sont pas sous forme numérique et que la seule copie que vous avez est la copie papier, il est peu probable qu’elles survivent.

Pendant que vous numérisez vos photos, assurez-vous de prendre des photos d’objets importants, comme des objets de famille. Bien que la photo ne soit pas aussi bonne que l’élément lui-même, au moins, il est plus facile de se souvenir à quoi il ressemblait. Si ces photos sont tout ce qu’il vous reste pour quelque chose qui appartient à votre famille depuis des années, les photos deviendront précieuses pour vous.

Ne vous arrêtez pas seulement aux photos; assurez-vous de numériser tous vos documents importants. Bien que vous ne devriez probablement pas les télécharger sur le cloud, ce serait une bonne idée d’avoir des copies numérisées sur quelques clés USB; un stocké hors site dans un endroit sûr et un autre que vous pouvez emporter avec vous si vous êtes obligé de sortir de chez vous.

Stockage hors site

Parlant de stocker une copie de vos documents importants hors site, ce n’est pas la seule chose que vous devriez stocker ailleurs. Il est important d’avoir une cache de fournitures hors site, suffisamment loin pour qu’elle survivra, nous l’espérons, à tout désastre qui détruit votre maison. Cette cache peut être la seule chose qui maintient votre famille en vie, si votre maison est détruite.

Cette vue de cache pourrait être utile pour d’autres choses également; objets de valeur et objets de collection que vous décidez de ne pas conserver chez vous. Mais si vous envisagez de stocker des choses hors site de cette manière, assurez-vous d’avoir une assurance adéquate pour couvrir leur valeur. Votre assurance habitation ne le sera probablement pas.