Assurance CCW: se protéger sur papier

BANG, CRASH, BOOM! Vous vivez dans une communauté fermée à, disons, St. Louis, Missouri. Vous êtes en dehorsProfitez d’un barbecue familial le dimanche en fin d’après-midi, en début de soirée. Le crash est suivi d’une sorte de chant: «Pas de justice, pas de paix!» Ce mantra est répété bruyamment alors qu’une foule massive s’approche de votre résidence. Votre femme vous regarde et elle a peur. Vous aussi, vous avez peur. Ce n’est pas le moment de souhaiter une assurance CCW.

Vous courez dans votre maison et prenez votre AR-15. Votre état autorise la défense par force létale d’une structure occupée. Vous venez devant votre résidence et remarquez un grand groupe de jeunes. Quelques membres de la foule semblent être armés de fusils, mais vous ne pouvez pas dire s’il s’agit de répliques d’airsoft ou de vraies armes à feu. La foule est furieuse. Votre épouse et vous appelez le 9-1-1 pour entendre un message préenregistré: «En raison d’un volume élevé d’appels, les services d’urgence ne sont pas disponibles pour le moment.» Votre appel 9-1-1 fait suite à des semaines de troubles liés aux divisions raciales et politiques. Vous n’êtes pas du genre à vous lancer dans de vives disputes sur la politique, mais vous croyez fermement aux droits du deuxième amendement. Une chose est claire, vous êtes seul.

Vous levez votre arme en direction de la foule qui approche, dans l’espoir de les dissuader d’entrer dans votre propriété et de nuire à votre famille. Les manifestants ont plusieurs téléphones portables enregistrant tout l’événement. Heureusement, la foule finit par passer et vous ne déchargez pas votre arme à feu pour vous protéger. Cependant, à votre grand étonnement et horreur, trois jours plus tard, la police arrive à votre porte pour vous poser des questions sur votre comportement. Ils mentionnent la mise en danger et les voies de fait graves. Tous les crimes.

Au dessus de: Un permis de transport dissimulé ne vous protégera pas de la responsabilité après un tournage. Vous aurez également besoin d’une assurance.

Plusieurs jours après, vous êtes accusé de plusieurs délits et mis en prison dans l’attente d’un procès prévu 10 mois plus tard. La caution est une caution d’apparence garantie de 250 000 $.

Maintenant quoi? Que peut faire un Américain respectueux des lois pour éviter d’être incarcéré à la suite d’une rencontre violente où la force meurtrière est utilisée ou menacée? Passons en revue certaines des options disponibles pour le citoyen moyen avec l’assurance CCW.

Assurance tir / CCW

Il existe plusieurs types d’assurance responsabilité civile générale disponibles sur le marché. Des exemples d’assurance sont la vie, la santé, l’automobile, les propriétaires et même l’assurance sur les VTT et les motocyclettes. Mais y a-t-il une police d’assurance CCW dans le cas où j’utilise une arme à feu, ou menace d’utiliser une arme à feu, tout en me défendant? La réponse: oui.

Au dessus de: Même si vous êtes dans votre propre maison pour vous défendre contre un intrus, il existe toujours un potentiel de responsabilité civile ou pénale, selon les lois de votre état.

Pour simplifier ce concept, il existe trois types d’assurance responsabilité civile générale: le vol (ma voiture a été volée); responsabilité personnelle (j’étais somnolent et j’ai mis la voiture devant moi); et les frais de légitime défense et d’avocat pour éviter ou se défendre contre des poursuites pénales.

La NRA offre une assurance responsabilité civile pour les armes à feu personnelles. Pour environ 200 $ par an, une personne peut acheter une politique directement de la NRA qui ajoute 1 000 000 $ à toute politique de responsabilité. Cette politique est faite sur mesure pour les tireurs, les collectionneurs et les chasseurs. Passons en revue ce qui est généralement couvert pour la personne moyenne et ce qu’une personne responsable peut faire pour compléter sa couverture standard.

La NRA propose également une assurance auto-défense / CCW. Cette couverture protège une personne d’être accusée d’un crime présumé impliquant une arme à feu et la légitime défense. La couverture rembourse les frais de représentation de la défense pénale. Cela signifie que vous payez de votre poche et soumettez une demande de remboursement des frais de votre avocat à la suite de poursuites pénales.

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Ci-dessus: Certaines polices d’assurance axées sur les armes à feu verseront une somme immédiate à la suite d’un incident, plutôt que de vous rembourser plus tard. Cela peut vous aider à sortir rapidement de prison et à engager un avocat.

State Farm, Farmers, Allstate et tout assureur qui offre une assurance habitation auront une couverture de responsabilité personnelle associée à la police. Cette partie de la police, généralement jusqu’à 100 000 $, couvre l’assuré d’un large éventail de problèmes pour lesquels quelqu’un pourrait tenter de poursuivre. Cette couverture responsabilité civile a généralement quelque chose à voir avec la maison, comme votre arbre tombe par-dessus la clôture et écrase la voiture du voisin, l’enfant voisin tombe de la cabane dans les arbres dans la cour, etc. Tous ces exemples ont la maison comme  » scène. » Mais les politiques des propriétaires couvrent également les morsures de chien et certains problèmes liés aux armes à feu.

La question de l’intention

Cependant, certaines politiques du propriétaire ne couvrent pas les actes «intentionnels». Si j’appuie sur la gâchette pour me défendre, n’est-ce pas «intentionnel»? Maintenant, nous commençons à entrer dans la zone grise ou la vraie raison pour laquelle nous avons besoin d’une assurance CCW dans cette société compliquée. Pour garder le concept simple, «intentionnel» signifie généralement prémédité; la loi et les exclusions varient d’un État à l’autre. Un exemple tiré de l’un de mes cas: la femme tire sur son mari et le tue, la famille du mari a été intentée en justice pour réclamer une assurance. La compagnie d’assurance a déclaré: «Non, nous ne payons pas parce que l’acte était intentionnel.» Cela peut sembler distant; cependant, ces poursuites deviennent courantes, presque standard. Dans mon exemple, le mari avait des enfants mineurs d’un précédent mariage qui étaient orphelins. La mère âgée du mari essayait d’obtenir tout l’argent possible pour aider à élever les enfants. Ces poursuites sont courantes et il est prudent de se protéger en souscrivant des polices d’assurance conçues pour vous protéger contre les poursuites «perverses».

Ci-dessus: Personne n’aime payer une assurance, mais cela en vaudra bien la dépense s’il y a quelqu’un à qui vous pouvez appeler pour obtenir de l’aide financière après un incident de légitime défense.

Mais attention, certaines polices excluent toute couverture liée à toute utilisation d’une arme à feu. Le propriétaire recevra une couverture en cas de vol d’une arme à feu (généralement un très petit montant, environ 5 000 $ au total pour toutes les armes à feu). Au-delà de cela, certaines compagnies d’assurances refuseront toute réclamation liée à l’utilisation abusive d’une arme à feu. Il est important de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance pour déterminer la couverture de votre police.

Envie de vous protéger? Arrêtez-vous et réfléchissez. Nous sommes tous occupés. Nous avons tous mieux à faire avec notre temps que de sortir de la loupe et de lire les petits caractères de nos polices d’assurance. Passez un après-midi ce mois-ci pour appeler votre compagnie d’assurance et connaître l’étendue de votre couverture d’armes à feu. Si vous semblez ennuyeux, dites que votre avocat tenace vous a appelé.

De quelle couverture ai-je besoin?

Tout d’abord, examinez une police parapluie de responsabilité personnelle (PLUP). La plupart des PLUP ajoutent un million de couverture à toutes les polices. Ainsi, une couverture de responsabilité civile de 100 000 $ par personne / 300 000 $ par événement ajoute un million de dollars de couverture d’assurance à votre voiture, maison, bateau, véhicule récréatif, etc.

Ci-dessus: Le vieil adage est toujours valable: il vaut mieux avoir et ne pas avoir besoin, alors avoir besoin et ne pas avoir. Nous ne sommes pas tous des avocats, et des plans et des arguments parfaits peuvent rapidement s’effondrer dans des environnements inconnus.

Même après avoir obtenu un PLUP, vous souhaiterez peut-être une meilleure couverture. Permettez-moi de reformuler, personne n’aime les assurances. L’idée derrière l’assurance est que le titulaire de la police espère être couvert en cas de tragédie et que la compagnie d’assurance espère ne jamais vous payer un centime.

Il existe de nouvelles tendances passionnantes sous la forme d’une assurance CCW conçue exclusivement pour les amateurs d’armes à feu. Le Réseau de défense des citoyens armés vous vendra une police qui paiera votre avocat au cas où vous auriez été accusé d’un crime à la suite d’une rencontre de légitime défense. Alors que votre compagnie d’assurance tente de décider si elle est exposée à la suite d’une fusillade, le Réseau de défense des citoyens armés essaie activement de vous trouver un avocat et de vous faire libérer de prison. Cela signifie que vous n’auriez pas à passer 10 mois en prison en attendant votre procès pour prouver votre cas de légitime défense. Ceci est similaire à la police d’assurance d’autodéfense de la NRA, sauf que le réseau de défense des citoyens armés vous enverra immédiatement de l’argent pour votre avocat, au lieu d’envoyer une facture demandant le remboursement.

Pour comparer les deux polices: Avec la police NRA, vous payez l’argent de votre poche, puis demandez plus tard le remboursement de vos frais juridiques. Avec le réseau de défense des citoyens armés, yoVous êtes payé 10 000 $ presque instantanément pour manquer et engager votre propre avocat. La principale différence est évidemment de trouver rapidement de grosses sommes d’argent après une catastrophe où vous avez été accusé d’un crime – la NRA est un modèle de remboursement, tandis que le réseau de défense des citoyens armés fournit une couverture initiale.

Ci-dessus et ci-dessous: envisagez de suivre des cours de tir qui couvrent l’utilisation de la force en ce qui concerne les lois de votre État. Cela vous aidera à savoir comment faire le bon choix dans le feu de l’action et à défendre vos actions plus tard.

NRA Self-Defense Insurance a des polices qui commencent à 165 $ par an pour 100 000 $ de couverture. La politique plafonne à 1 000 000 $ pour 600 $ par année. Ceci est compétitif avec le Réseau de défense des citoyens armés.

Réflexions de clôture

En conclusion, il existe trois types d’assurance:

1. J’ai été volé; Quelle est la couverture contre le vol?
2. Assurance responsabilité civile pour négligence liée à une arme à feu, généralement à mon domicile;
3. Assurance de légitime défense découlant des frais de représentation pour se défendre contre des accusations criminelles à la suite d’une rencontre de légitime défense.

La NRA offre le plus large éventail de couvertures – assurance responsabilité civile pour les armes à feu personnelles et / ou assurance contre les armes chimiques. Le Réseau de défense des citoyens armés a ajouté une couverture pour commencer presque instantanément après une rencontre d’autodéfense où la police soupçonne le défenseur d’avoir commis un crime.

Le moment est venu de vous assurer d’avoir une couverture adéquate dans les trois domaines. Si vous utilisez un jour une arme à feu pour vous défendre, vous en aurez déjà assez en tête – une recherche paniquée d’aide juridique ne devrait pas figurer sur votre liste de tâches après l’incident.

A propos de l’auteur

Jason Squires est un avocat en Arizona avec plus de 21 ans d’expérience dans le domaine de la défense. Pendant son temps libre, il concourt à travers le pays dans des compétitions à trois canons. En pleine divulgation, Jason Squires a acheté plusieurs des polices d’assurance énumérées ci-dessus.

Options d’assurance CCW pour tous:

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Écrit par Jason Squires