Guide de survie au marché baissier pour tous les âges

L’indice S&P 500 est entré dans un marché baissier en juin 2022, les investisseurs s’inquiétant de la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation. Depuis, le marché s’est redressé pour atteindre de nouveaux sommets, le marché baissier ayant duré 282 jours, selon Hartford Funds. Un marché baissier est généralement défini comme une baisse de 20 % par rapport à un sommet récent et il peut être inquiétant pour les investisseurs.

Les marchés baissiers sont inévitables pour les investisseurs à long terme, et il est donc important de savoir comment les gérer si l’on veut réussir. Mais la façon dont vous devez les gérer dépend de l’étape à laquelle vous vous trouvez dans votre parcours d’investisseur. Une personne de 20 ans qui économise pour sa retraite doit envisager un marché baissier de manière très différente d’une personne qui a déjà pris sa retraite ou qui est sur le point de le faire.

Voici ce qu’il faut savoir pour survivre à un marché baissier, quelle que soit l’étape de votre parcours d’investisseur.

Comment survivre à un marché baissier dans la vingtaine et la trentaine

Si vous épargnez et investissez en vue d’un objectif à long terme tel que la retraite, un marché baissier au cours de la vingtaine ou de la trentaine peut en fait être une bénédiction déguisée. Personne ne sait combien de temps durera un marché baissier, mais si vous avez encore des décennies pour vous remettre des pertes temporaires, cela ne devrait pas être une préoccupation majeure.

En fait, la baisse des cours boursiers vous donne l’occasion d’investir de l’argent supplémentaire à des prix plus intéressants. Si vous contribuez déjà à un plan de retraite sur le lieu de travail, tel qu’un 401(k), vous profiterez des prix plus bas en effectuant des achats réguliers dans le cadre de ce plan. Un marché baissier peut également être un bon moment pour augmenter vos cotisations ou verser des cotisations supplémentaires sur un autre compte de retraite tel qu’un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

Toutefois, avant d’augmenter vos placements pendant un marché baissier, il est préférable de vous assurer que vous disposez d’un fonds d’urgence. Les marchés baissiers coïncident souvent avec des difficultés économiques, qu’il s’agisse d’un ralentissement ou d’une récession, qui peuvent entraîner des pertes d’emploi pour certains travailleurs. Les experts recommandent généralement de mettre de côté trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence.

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Comment survivre à un marché baissier dans la quarantaine et la cinquantaine

Lorsque vous passez du début de votre carrière au milieu, la retraite peut cesser d’être perçue comme quelque chose de lointain et commencer à être perçue comme quelque chose qui se profile à l’horizon. Un marché baissier peut être plus effrayant pendant cette période, car vous vous rapprochiez peut-être de votre objectif d’épargne et vous voyez maintenant la valeur de votre portefeuille chuter de 20 % ou plus.

Mais n’oubliez pas qu’il vous reste encore beaucoup de temps avant d’atteindre l’âge normal de la retraite, qui est d’environ 65 ans. S’il vous reste 10 ou 15 ans pour compenser les pertes d’aujourd’hui, vous avez largement le temps de vous remettre sur les rails et d’atteindre votre objectif.

Essayez de ne pas paniquer et de ne pas vous empresser de retirer vos économies des actions pour tenter de devancer le marché. Ce n’est probablement pas cette stratégie qui vous a permis d’atteindre votre objectif actuel, et il n’est donc pas nécessaire de changer d’approche maintenant. Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, la répartition de votre portefeuille doit progressivement s’éloigner des actifs plus risqués, tels que les actions, au profit des actifs à revenu fixe, tels que les obligations. Si vous n’avez pas encore opéré ce changement, un marché baissier pourrait vous inciter à le faire.

Tout comme dans la vingtaine et la trentaine, il est également possible de tirer parti de la baisse en augmentant les cotisations sur les comptes de retraite. Des prix plus bas se traduisent généralement par des rendements attendus plus élevés, de sorte que cotiser davantage pendant un marché baissier peut contribuer à compenser largement ce que vous avez perdu récemment.

Comment survivre à un marché baissier pendant la soixantaine ou la retraite ?

Les marchés baissiers sont difficiles à vivre quel que soit le moment où ils surviennent, mais ils peuvent être particulièrement déstabilisants pour les personnes qui sont sur le point de prendre leur retraite ou pour celles qui l’ont déjà prise. Lorsque vous travaillez, votre emploi vous procure un revenu régulier qui peut vous aider à atténuer les effets d’un marché baissier. Mais une fois à la retraite, vous dépendez de ce portefeuille pour vos revenus, de sorte qu’un marché baissier peut avoir des conséquences financières et psychologiques.

Un moyen d’atténuer l’impact d’un marché baissier pendant la retraite est de veiller à ce qu’une partie de votre portefeuille global soit investie en liquidités ou dans des placements considérés comme très sûrs, tels que les fonds du marché monétaire ou les fonds d’obligations d’État. Si vous le pouvez, effectuez des retraits de ces actifs plus sûrs pendant un marché baissier afin d’éviter d’immobiliser les pertes que vous subissez sur le marché boursier. Une fois que le marché s’est redressé, vous pouvez reprendre les retraits des actions et commencer à reconstituer les investissements dans des actifs plus sûrs.

Une autre option consiste à réduire vos dépenses autant que possible pendant un marché baissier. Cela vous permettra de retirer moins d’argent de votre portefeuille lorsque les prix sont à la baisse. Réduire les dépenses n’est pas facile, mais cela peut vous aider à mieux dormir et à traverser une période de forte volatilité.

Si vous constatez que le marché baissier frappe votre portefeuille de plein fouet, il peut être judicieux de revoir la répartition globale de vos actifs. Les personnes proches de la retraite ou en cours de retraite devraient investir davantage dans des actifs à faible risque et moins dans des options plus risquées telles que les actions. Si vous constatez que vous avez trop investi dans les actions, il peut être judicieux de réduire votre exposition, même si cela implique de bloquer les pertes.

Il peut également être judicieux de travailler avec un conseiller financier qui travaille dans votre intérêt – voici comment en trouver un.

En bref

Les marchés baissiers font partie intégrante de l’investissement et ne doivent donc pas nous surprendre. Lorsque vous vous rendez compte que vous êtes dans un marché baissier, il se peut qu’il soit sur le point de se terminer, alors faites de votre mieux pour ne pas prendre de décisions sous l’effet de la panique. Si vous êtes au début ou au milieu de votre carrière, gardez l’esprit à long terme et n’oubliez pas que la volatilité fait partie de l’investissement en actions.

Si vous êtes déjà à la retraite ou proche de l’être, concentrez-vous sur les retraits des placements de type liquide et envisagez de revoir la répartition de votre portefeuille pour voir si vous n’êtes pas trop exposé aux actions.