Planification financière en prévision de l’effondrement

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Lorsqu’il s’agit de planifier un effondrement financier total, il y a fort à parier que vous pouvez jeter les conseils financiers conventionnels par la fenêtre.

La plupart des données sur la survie à un effondrement financier sont basées sur la Grande Dépression des années 1930 et sur certains événements financiers importants qui se sont produits depuis, notamment la stagflation des années 1970, la récession de 1981, la crise des caisses d’épargne et de crédit de 1989, la grande récession de 2008 et le krach boursier pendant la pandémie de COVID.

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Leçons apprises ?

D’une manière ou d’une autre, et malgré les échecs continus des décisions et des politiques, les calamités économiques continuent de se produire, toujours en s’appuyant sur les plans de sauvetage du gouvernement financés par les contribuables ordinaires.

Pendant ce temps, les conseillers financiers recommandent avec désinvolture les mêmes conseils standard pour survivre aux « ralentissements » économiques.

Ce qui est alarmant, ce sont les événements qui affectent actuellement les marchés mondiaux et les économies mondiales. Les États-Unis semblent connaître une certaine reprise, l’inflation s’étant quelque peu modérée, mais d’après un verdict récent rendu dans l’État de Washington où le monopole de l’industrie du poulet et du thon a été reconnu coupable de fixation des prix, la cupidité des entreprises continue de régir la vie et le budget des gens ordinaires.

La fin de la mondialisation

Yogi Berra l’a très bien dit : « Le monde devient de plus en plus global. » Mais ce qui rend toutes les économies plus vulnérables dans le contexte actuel, c’est l’interdépendance économique des pays à travers le monde. Le marché mondial stimule les économies de nombreux pays, qui exportent leurs ressources disponibles et leurs produits manufacturés, et importent en échange les ressources et les produits dont ils ont besoin.

Cela fonctionne à condition que tout se passe bien, voire parfaitement, mais une menace pèse désormais sur le commerce mondial : la « polycrise ». Il s’agit d’une défaillance combinée de plusieurs systèmes critiques entraînant des crises énergétiques et alimentaires, une inflation galopante, des cyberattaques, l’incapacité à atteindre les objectifs de zéro émission nette, l’utilisation de la politique économique comme arme et l’affaiblissement des droits de l’homme. Et au milieu de cette polycrise, une nouvelle menace est apparue.

Le facteur IA

L’intelligence artificielle ou « IA » continue d’apparaître comme une nouvelle promesse et une nouvelle menace. La menace la plus immédiate concerne les emplois traditionnellement occupés par des employés de bureau. À mesure que l’IA se développe et s’améliore, de plus en plus d’emplois seront remplacés non seulement par l’automatisation robotique continue des tâches de fabrication, mais aussi par des tâches administratives et intellectuelles allant de la comptabilité aux domaines créatifs et à de nombreux autres emplois traditionnellement exercés à un bureau.

Les pertes d’emplois potentielles résultant de l’effondrement des économies et de l’émergence de l’IA sont stupéfiantes, et il ne faudra pas une dépression pour mettre de plus en plus de personnes au chômage. Quant à l’immobilier commercial, vous pouvez lui dire adieu, car de plus en plus de personnes continuent à travailler à domicile, et la multitude de bureaux cloisonnés dans les immeubles de bureaux est remplacée par l’IA avec un seul ordinateur dans chaque bureau.

La reprise économique éventuelle est toujours un grand « SI»

Malgré les crises persistantes qui frappent les économies, on part toujours du principe que les choses vont s’améliorer. Même la grande dépression a finalement pris fin, même si cela a pris une décennie et la Seconde Guerre mondiale pour y parvenir. Mais l’hypothèse d’une reprise pourrait ne pas se vérifier la prochaine fois.

La combinaison d’un marché mondial, d’une polycrise émergente, d’un déclin démographique récemment constaté et d’une intelligence artificielle qui remplace définitivement les emplois pourrait tout simplement signifier la fin du modèle économique tel que nous le connaissons. Par conséquent, une approche judicieuse de la planification financière en vue de l’effondrement pourrait être mise en œuvre en trois étapes.

Les trois étapes de la préparation à l’effondrement financier

Nous devons aller au-delà des ralentissements économiques habituels que nous avons connus par le passé et envisager la possibilité d’un effondrement économique mondial total. Cela ne s’est jamais produit à l’époque moderne, mais la fragilité et la complexité de l’économie moderne en font une possibilité réelle. Cela nécessite une nouvelle série de mesures de planification pour faire face à un effondrement continu.

1. Récession

Beaucoup d’entre nous ont déjà vécu cela. Il s’agit d’un ensemble de recommandations standard en cas de récession. Ce sont les facteurs courants qui se produisent et les investissements qui sont le plus souvent touchés.

• Perte d’emploi entraînant une perte de revenus, ce qui rend de plus en plus difficile le remboursement des dettes tout en contractant davantage de dettes.
• Défaillance du marché de l’immobilier commercial. C’est ce qui se produit aujourd’hui, alors que de plus en plus de personnes continuent à travailler à domicile, laissant de nombreux immeubles de bureaux vides et inoccupés.
• Défaillance des actions liés aux biens et services non essentiels, voire aux produits de base et aux articles de luxe que la plupart des gens ne peuvent pas se permettre.
• Les devises car l’inflation continue d’éroder la valeur de la monnaie.

Les meilleures préparations financières en cas de récession

Cela nous ramène à certaines des recommandations standard qui ont toujours supposé une reprise économique. Elles restent judicieuses, mais ne constituent qu’une première étape.

• Réduisez autant que possible vos dettes. Cela signifie réduire vos dépenses et rembourser vos cartes de crédit et autres dettes, en dehors des prêts importants tels que les prêts immobiliers ou automobiles. La plupart des gens ne peuvent pas rembourser leur prêt immobilier ou leur prêt automobile, mais toute autre dette doit être réduite autant que possible.
• Vendez toutes vos actions dans des secteurs non essentiels. Il s’agit des actions hautement spéculatives ou des actions dans des secteurs vulnérables comme les produits de luxe ou d’autres achats discrétionnaires que les gens auront de plus en plus de mal à se permettre.
• Si vous choisissez de rester sur le marché boursier, investissez dans des secteurs clés tels que la santé, les services publics et les biens de consommation. Indépendamment de la récession économique, les gens continueront à tomber malades, à avoir besoin d’électricité, de nourriture et de vêtements.
• Transférez vos investissements immobiliers dans des maisons ou des terrains. Sortez des REIT (Real-Estate Investment Trust) qui investissent souvent massivement dans l’immobilier commercial.
• Commencez à investir dans les métaux précieux soit sous forme d’or et d’argent physiques, soit sous forme de fonds communs de placement sectoriels investis dans des opérations minières.
• Investissez dans des actions à dividendes élevés. Il s’agit généralement d’actions de services publics et de certains biens de consommation, en plus des sociétés énergétiques. Ce sont encore des secteurs sûrs pour investir et qui rapportent des dividendes élevés.
• Sortez des obligations d’entreprises et investissez dans des obligations d’État qui sont relativement plus sûres.
• Commencez à réfléchir à de nouvelles compétences que vous pourriez acquérir ou maîtriser afin de générer des revenus supplémentaires ou au cas où vous perdriez votre emploi actuel.
• Élaborez un plan et des comportements qui permettent une gestion budgétaire stricte. Ce n’est pas le moment d’acheter des articles de luxe, de nouvelles voitures ou beaucoup de nouveaux meubles. Faites avec ce que vous avez et essayez de dépenser moins.

Le nombre de ces mesures que chacun peut prendre dépend de sa situation financière, mais la plupart sont des recommandations standard des planificateurs financiers. Ce que les planificateurs financiers ne semblent pas recommander se trouve dans la catégorie suivante.

2. Dépression économique

Toute recherche sur Internet pour savoir comment survivre à une dépression économique aboutit généralement au mot « récession ». Pour une raison quelconque, les sociétés financières semblent tout simplement ne pas vouloir admettre qu’une autre dépression serait possible. Voici ce qui pourrait se passer et quelques réflexions sur ce qu’il convient de faire.

• De l’inflation à la déflation. La valeur d’une monnaie commence à diminuer à mesure que l’inflation rend tout plus cher et que la déflation réduit le pouvoir d’achat de la monnaie.
• Les pertes d’emploi massives et la baisse des salaires sont une autre réalité de toute dépression. Il ne s’agit pas seulement de perdre son emploi, mais même les personnes qui ont encore un emploi voient leur salaire et leur rémunération globale diminuer. Les entreprises deviennent indifférentes dans une économie où tant de personnes sont sans emploi et se contentent de dire que pour rester en activité, il faut réduire les salaires.
• L’effondrement de la chaîne d’approvisionnement se propage et devient une réalité. Cela concerne en particulier les processus de fabrication juste à temps qui permettaient aux entreprises d’éviter les coûts liés au stockage des stocks excédentaires. Il en résulte une pénurie de nombreux produits courants et des rayons vides dans les magasins.
• L’effondrement du marché immobilier dépasse le cadre de l’immobilier commercial pour toucher tous les biens immobiliers. Les gens abandonnent leurs maisons, dont la valeur est bien inférieure aux hypothèques qu’ils ont du mal à rembourser, et les saisies immobilières généralisées deviennent monnaie courante.
• Les faillites bancaires commencent à se multiplier. Le gouvernement tente à nouveau de sauver bon nombre d’entre elles, mais une forme de triage économique émerge, seules les institutions bancaires les plus critiques étant préservées et soutenues.
• Des troubles civils croissants apparaissent à mesure que la criminalité et la violence commencent à se manifester dans une population désespérée et en colère.

Les meilleures préparations financières pour une dépression économique

Outre les recommandations non traditionnelles, il existe encore certaines recommandations traditionnelles pour se préparer à une dépression économique. Dans une certaine mesure, ces mesures supposent toujours une reprise éventuelle.

• Les obligations d’État deviennent le seul investissement obligataire fiable, bien que leurs taux soient soumis à la pression que subit le gouvernement alors qu’il continue de sauver un secteur bancaire en difficulté.
• Les obligations à revenu fixe constituent une autre possibilité qui offre la garantie d’un flux d’intérêts fixe et régulier provenant soit du gouvernement, soit des entreprises.
• Les métaux précieux continuent d’apparaître, mais leur coût augmentera considérablement pendant une période de dépression. Une possibilité consiste à se tourner vers les pièces de monnaie traditionnelles frappées en 1964 ou avant.

La plupart ont une teneur en argent variable, dont la valeur augmente simplement en raison de la quantité d’argent qu’elles contiennent. Les bijoux sont une autre source de métaux précieux qui doivent être localisés et isolés en vue d’une vente potentielle.

• L’argent liquide n’est pas aussi simple ou évident qu’il n’y paraît. À mesure que les banques font faillite, il peut devenir de plus en plus difficile de retirer des sommes importantes, mais à mesure que la valeur des devises diminue, l’argent liquide caché sous le matelas perdra de plus en plus de valeur.
• L’entrepreneuriat apparaîtra comme une nouvelle source de revenus, les gens continuant à perfectionner et à développer leurs compétences dans le cadre d’une économie collaborative où ils trouveront soit des emplois secondaires nécessitant des compétences particulières, soit vendront des produits fabriqués à domicile.
• Si possible, investir dans un bien immobilier situé dans une zone rurale pourrait être une décision judicieuse et une bonne préparation à ce qui pourrait être une spirale économique continue. La valeur des biens immobiliers va fortement baisser et si quelqu’un dispose de liquidités ou parvient à obtenir un prêt, un bien immobilier situé en zone rurale ou sauvage pourrait être une bouée de sauvetage vers un nouveau mode de vie nécessaire pour la phase finale de l’effondrement économique.

3. Effondrement économique mondial

L’effondrement de l’économie mondiale n’est pas seulement une possibilité, mais il semble se produire à mesure que de plus en plus de pays et de sociétés continuent de s’effondrer. Voici quelques-uns des résultats actuels et d’autres à venir.

• Inflation/déflation/hyperinflation mondiale dévaste les monnaies et la capacité à mener des activités commerciales de base et à acheter des biens.
• Les marchés boursiers et obligataires mondiaux s’effondrent à mesure que les entreprises font faillite et que même les gouvernements commencent à avoir du mal à maintenir le paiement des intérêts sur des produits aussi simples que les obligations.
• La chaîne d’approvisionnement mondiale cesse d’exister et seules les marchandises les plus précieuses, comme le pétrole et les céréales, parviennent encore à accoster dans certains ports.
• L’effondrement du système bancaire se propage et une nouvelle banque fédérale précaire voit le jour.
• Les troubles civils et les guerres civiles commencent à pousser les pays au-delà de l’effondrement économique vers l’effondrement total de leurs sociétés.
• Les guerres entre États se multiplient.
• Disparité économique totale (0,1 % contre 99,9 %) car une petite fraction de la société parvient encore à protéger sa richesse et son statut, à l’instar des sociétés définies par le Moyen Âge.

Les meilleures préparations financières pour faire face à l’effondrement économique mondial

Il n’existe aucun précédent moderne d’effondrement total de l’économie mondiale. Une chose semble inévitable : le chaos, car les troubles civils se transformeront en guerre civile dans de nombreux pays et, dans certains cas, en guerres entre États, les pays trouvant de nouvelles raisons désespérées d’envahir et d’attaquer leurs voisins et leurs rivaux présumés.

La planification financière appartiendra peut-être au passé, mais de nouvelles économies plus modestes continueront d’exister tant que les gens continueront de se nourrir, de s’habiller et d’avoir besoin de soins médicaux. Ce qui émergera de manière évidente, c’est un nouveau mode de vie et un ensemble de produits nouveaux et parfois anciens qui deviendront la nouvelle monnaie motrice des économies locales.

• Les métaux précieux continueront d’avoir de la valeur et les anciennes pièces de monnaie contenant de l’argent pourraient devenir la seule monnaie acceptée pour les achats quotidiens. L’époque des cartes de crédit et des distributeurs automatiques de billets sera révolue ou très remise en question, et une économie de troc émergera comme nouvelle norme commerciale.
• L’assemblage, la création ou le stockage de biens essentiels pour le troc deviendra une source fiable de monnaie, notamment les aliments cultivés localement et en conserve, les fournitures médicales et les médicaments, ainsi que les produits de base tels que les meubles faits main, les vêtements, les bottes et autres produits de première nécessité.
• Le développement des compétences en matière de troc prendra une nouvelle valeur, en particulier les compétences en matière de construction et de réparation, car la capacité à tout réparer sera le seul moyen de faire fonctionner les choses.
• Les biens immobiliers ruraux et sauvages verront leur valeur monter en flèche, car de nombreuses personnes reviendront à un mode de vie pionnier, autosuffisant grâce à leur capacité à vivre avec et de la terre.
• Le stockage pour la durabilité deviendra la nouvelle norme et la thésaurisation sera monnaie courante, car de nouveaux produits rares feront leur apparition de temps à autre.
• L’agriculture familiale comme nouveau mode de vie fera son apparition, car même les habitants des villes et des banlieues apprendront de nouvelles compétences pour fabriquer ce dont ils ont besoin et réparer ce qu’ils peuvent.

Cela peut-il arriver ?

D’après ce que nous avons vu, c’est déjà le cas. Compte tenu de cette évolution vers un changement radical de mode de vie, il serait peut-être judicieux de dépasser les idées reçues pour survivre à ces « ralentissements » économiques et de réfléchir à l’issue de tout cela.

Cela pourrait être une bonne raison d’envisager l’achat d’un terrain rural, d’apprendre à construire votre propre maison ou cabane, d’acquérir de nouvelles compétences, de faire des réserves pour un avenir sans la plupart des magasins et de réfléchir à toutes les façons de vivre de manière durable. Et tant que vous y êtes, c’est peut-être le bon moment pour commencer à collectionner certaines de ces vieilles pièces d’argent frappées avant 1964.

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